GIEK for banker
GIEK er et supplement til det kommersielle finansmarkedet, og våre garantier gir bankene støtte. Vi hjelper små og store, norske, nordiske og internasjonale banker. Med våre garantier øker bankens utlånskapasitet og behovet for kapitaldekning går ned. Det gjør det enklere å innvilge lån eller kreditter.
Banker, Eksportkreditt Norge og andre finansinstitusjoner er viktige partnere når GIEK utsteder eksportgarantier på vegne av den norske stat. Garantiene utstedes overfor långiver, som kan være Eksportkreditt Norge, kommersielle banker og andre finansinstitusjoner.
KORONA-krise: Økt risikoavlastning fra GIEK
Fra mars 2020 vil GIEK ha mulighet for økt risikoavlastning på en rekke relevante garantier for norske banker. For nye saker kan GIEK tilby opp mot 75% dekning av risiko.
Dette gjelder for Internasjonaliseringsgaranti, Produksjonslånsgaranti, Remburs og kontragarantier (forskuddsgarantier, fullførelselsgarantier, reklamasjonsgarantier o.l.).
Tiltaket er igangsatt for å oppfordre norske banker til å stille garantier på vegne av norske bedrifter samt bidra med nødvendig arbeidskapital og investeringslån for å fremme norsk eksport.
Vi kan hjelpe bankene med
Risiko – vi kan ta risikoen på hele eller deler av et lån gitt i forbindelse med en eksportransaksjon eller i forbindelse med bygging av skip eller andre installasjoner til havs ved norske verft.
Sikkerhet – vi garanterer for at banken får oppgjør. Vi stiller garanti i forbindelse med lån til kjøpere og en rekke andre garantistillelser i forbindelse med eksport.
Utlånskapasitet – en statlig garanti fra GIEK, som er ratet AAA/Aaa, kan redusere kapitaldekningsbehovet og øke utlånskapasiteten. Med økt utlånskapasitet får banken mulighet til å nå flere bedrifter.
Bedre tilbud til kunden – redusert risikopåslag gjør det mulig for banken å gi et bedre finansieringstilbud slik at kunden kan realisere sine internasjonale ambisjoner.
Landrisiko – vi gjør grundige vurderinger av etikk og bærekraft.
Et samarbeid mellom bank og GIEK er også en fordel for bankens kunder som ønsker å eksportere eller kjøpe norsk. Vi har et stort og kompetent miljø av analytikere, advokater, rådgivere på finansiering og eksperter på samfunnsansvar.
Våre vilkår
- Vi deltar på samme vilkår som bankene (sikkerhet og finansielle covenants med mer).
- Vi kan delta i både sikrede og usikrede lånefasiliteter.
- Vi følger OECD-regelverket, som definerer maksimal løpetid, minimumspremier og nedbetalingsprofil, avhengig av type prosjekt.
- Vi kan delta med en stor andel i en fasilitet.
- Vi garanterer for lån i ulike valutaer.
GIEK er et eksportkredittbyrå som forholder seg til et internasjonalt rammeverk av lignende institusjoner.
- GIEK er en veldig viktig samarbeidspartner for oss på internasjonale prosjekter fordi de finansieringsløsningene vi finner sammen med GIEK gjør det enklere for oss å ta vår andel av risikoen, sier Vibeke Solberg Forås, Regionbanksjef Næringsliv i Sparebank1 SMN
Hva koster det for låntaker?
GIEK tar en premie ved utstedelse av garanti. Premien vil reflektere bankens pris i saker med bankmedvirkning. Samtidig må vi i våre langsiktige långivergarantier ta hensyn til OECDs minimumspremier. Når GIEKs risikopunkt befinner seg i OECDs såkalte landgruppe 1-7, er minimumspremiene administrativt fastsatt, mens de i høyinntektsland (dvs. OECD landgruppe 0) skal basere seg på konkrete markedsobservasjoner.
Når GIEK i høyinntektsland deltar på samme kredittvilkår som banker i syndikater hvor det foreligger førsteprioritetspant og hvor bankenes risikoavdekning utgjør minst 25%, følger OECDs minimumspremie direkte av bankens marginer. Dersom bankens margin er basert på en kort marginbindingstid, følger det at GIEK ved evt. reprising må følge bankens pris oppover. Samtidig er vi forhindret fra å reprise nedover i løpet av garantiens løpetid.
Minimumspremien i landgruppe 1-7, fastsettes ut fra nedbetalingstid og påvirkes bl.a. av:
- Landrisiko: Her inngår politiske- sikkerhetsmessige, juridiske, og makroøkonomiske forhold som kan hindre eller vanskeliggjøre tilbakebetalingen av et lån.
- Kjøpers kredittverdighet: GIEK vurderer kundens kredittverdighet, dvs. den antatte sannsynligheten for at kunden misligholder sine forpliktelser. I premiekalkulatoren fremkommer kjøpers kredittverdighet på en standard ratingskala fra AAA til B-.
GIEK tar også sine andeler av etableringsgebyr (upfront fee) og beredskapsprovisjon (commitment fee).
Få en indikasjon med vår premiekalkulator (långivergaranti og leverandørkredittgaranti over to år).